El Departamento del Tesoro alentó en privado a los bancos a dar prioridad a los clientes existentes al implementar el Programa de Protección de Cheques de Pago del gobierno federal, que proporcionó alivio del coronavirus a las pequeñas empresas, según un informe del viernes de un panel de supervisión de la Cámara.
La directiva de la administración Trump de favorecer a los clientes existentes en las decisiones de préstamos de las APP daña desproporcionadamente a las empresas propiedad de minorías y mujeres, dijo en su informe el Subcomité Selecto sobre la Crisis del Coronavirus liderado por los demócratas.
“Como resultado, las pequeñas empresas que realmente necesitaban apoyo financiero durante la crisis económica a menudo enfrentaban esperas más largas y más obstáculos para recibir fondos de APP que las empresas más grandes y ricas”, dijo el panel del Congreso en un comunicado.
El Congreso estableció el PPP como parte de la Ley CARES, diseñado para proporcionar préstamos condonables a pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro para ayudarlos a capear la pandemia Covid-19 y preservar empleos. La Administración de Pequeñas Empresas confió en los bancos y otros prestamistas privados para procesar los fondos.
Los documentos obtenidos por el subcomité revelaron que el Tesoro dijo a los bancos que “vayan a su base de clientes existente” cuando emitan préstamos, según un correo electrónico enviado por el director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Estadounidenses, Rob Nichols, a la junta directiva del grupo el 28 de marzo. .
“Desde el principio, el Tesoro entendió que los bancos estaban trabajando con clientes existentes”, dijo al subcomité Jennifer Roberts, banquera senior de JPMorgan Chase & Co, en julio, según el informe.
Nichols dijo en un comunicado el viernes que el informe del panel de la Cámara pasó por alto el contexto clave en su evaluación de la participación de los bancos en el programa de APP.
“La administración siempre alentó a los bancos de todos los tamaños a procesar préstamos para clientes nuevos y existentes al inicio del programa de APP. También se les alentó a comenzar a procesar préstamos lo más rápido posible para respaldar la economía en deterioro”, escribió Nichols.
“Para lograr ese objetivo, muchos bancos procesaron las solicitudes de los prestatarios existentes primero, ya que ya tenían la información necesaria para cumplir con los requisitos reglamentarios, incluidas las reglas de Conozca a su cliente”.
Sin embargo, el panel del Congreso encontró que siete de los ocho bancos involucrados en su investigación limitaban los préstamos de APP a los clientes existentes.
Esta táctica perjudicó a los grupos desatendidos, encontró el panel de la Cámara. Las investigaciones muestran que las empresas propiedad de minorías y mujeres tienen menos probabilidades de tener relaciones existentes con los prestamistas.
Un informe de agosto del Banco de la Reserva Federal de Nueva York encontró que el 41% de las empresas de propiedad de negros cerraron entre febrero y abril de 2020, más que cualquier otro grupo demográfico. La Fed de Nueva York señaló las “disparidades raciales en el acceso a los fondos de ayuda federal”, incluidas las “grandes brechas en la cobertura de las APP”.
En la Ley CARES, el Congreso especificó que “el Administrador debe emitir una guía para los prestamistas y agentes para garantizar que el procesamiento y desembolso de los préstamos cubiertos priorice las preocupaciones de las pequeñas empresas y las entidades en los mercados rurales y desatendidos”.
El informe concluyó que ni el Tesoro ni la SBA ofrecieron directivas “significativas” para que los prestamistas prioricen a los grupos desatendidos, según las instituciones financieras entrevistadas por el subcomité.
El panel del Congreso también encontró que varios bancos en su investigación procesaron fondos de APP para clientes comerciales más grandes a un ritmo más rápido que los préstamos más pequeños, ofreciendo diferentes canales y niveles de asistencia a los clientes según el tipo de cliente.
“JPMorgan procesó préstamos por encima de $ 5 millones casi cuatro veces más rápido que préstamos por debajo de $ 1 millón”, detalla el informe. “PNC procesó préstamos por encima de $ 5 millones más del doble de rápido que préstamos por debajo de $ 1 millón”.
El Tesoro y la ABA no respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios de CNBC.
Un portavoz de la SBA dijo en un comunicado: “Los préstamos PPP se han … distribuido ampliamente, con aproximadamente el 27 por ciento de los fondos destinados a comunidades de ingresos bajos y moderados, lo que es proporcional a su porcentaje de la población”.
Un portavoz del Subcomité Selecto Republicano dijo en un comunicado: “El PPP ayudó a mantener más de 51 millones de puestos de trabajo en todo el país, incluidos decenas de millones de puestos de trabajo en comunidades minoritarias y rurales. La presidenta Pelosi y los demócratas de la Cámara de Representantes han perjudicado a las pequeñas empresas propiedad de minorías y a las poblaciones desatendidas bloqueando una extensión de PPP casi 40 veces en el piso de la Cámara “.
El informe se produce mientras continúan los esfuerzos para aprobar un nuevo paquete de estímulo contra el coronavirus, con el presidente Donald Trump, el secretario del Tesoro Steve Mnuchin y los líderes del Senado en desacuerdo.
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